Vilket lån till solceller är billigast?

Solcellerna kostar runt 130 000 kronor efter grönt avdrag, och de pengarna finns inte på kontot. Vilket lån ska du ta, och vad kostar det per månad?

Det billigaste är oftast att utöka bolånet. Sen kommer bankernas energilån och solcellslån, som ofta kräver att du har bolånet i samma bank. Dyrast är ett vanligt privatlån. Sedan 2026 finns ett skäl till att välja lån med säkerhet: ränta på lån utan säkerhet ger inget ränteavdrag längre. Jämför alltid den effektiva räntan och räkna på hela löptiden.

Vilka sätt finns att finansiera solceller?

Tabellen visar de vanligaste sätten att betala för solceller, ungefär i ordning från billigast till dyrast. Räntorna är exempel från våren 2026 som Ekonomifokus har sammanställt, och de ändras hela tiden.

Låneform	Säkerhet	Exempelränta 2026	Ränteavdrag	Vanligt krav
Utökat bolån	Huset	ca 3,1 %	Ja, 30 %	Utrymme i belåningen
Energilån, grönt energilån	Ingen	ca 3,5-4,4 %	Nej	Bolån i samma bank
Solcellslån, sollån	Ingen	ca 4,2 %	Nej	Offert eller faktura
Delbetalning hos installatören	Ingen	0 % till hög	Nej	Kreditprövning
Privatlån	Ingen	ca 6-13,5 %	Nej	Kreditprövning

Ett tredje alternativ är att inte äga anläggningen alls, utan hyra den. Det blir oftast betydligt dyrare över tid, vilket guiden om att hyra eller leasa solceller räknar på.

Energilån, solcellslån och gröna lån hos bankerna

Energilån, gröna energilån, solcellslån och sollån är i grunden samma sak: ett lån utan säkerhet som bara får användas till en energiåtgärd, och som därför har lägre ränta än ett vanligt privatlån. Banken vill se en offert eller faktura som visar vad pengarna går till. Handelsbanken kräver till exempel en beställning eller faktura för den installerade åtgärden.

Villkoren skiljer sig mellan bankerna. Tabellen bygger på Ekonomifokus sammanställning från juni 2026. Kontrollera alltid aktuella belopp och räntor hos banken.

Bank	Belopp	Löptid	Kräver bolån i banken
Swedbank	30 000-350 000 kr	1-12 år	Ja
Handelsbanken	upp till 250 000 kr	upp till 10 år	Ja
Länsförsäkringar	30 000-400 000 kr	1-10 år	Ja
Nordea	50 000-500 000 kr	1-12 år	Ja
SBAB	30 000-500 000 kr	2-10 år	Nej
ICA Banken	20 000-600 000 kr	3-15 år	Nej
SEB	Rabatt på bolånet i stället	-	Ja

Som exempel anger Handelsbanken för sitt gröna energilån i oktober 2026 en rörlig ränta på 3,50 procent, en effektiv ränta på 3,98 procent och en uppläggningsavgift på 500 kronor. Se upp med privatlån som marknadsförs som “solcellslån” utan att ha lägre ränta än bankens vanliga privatlån. Namnet säger inget, räntan gör det.

Utöka bolånet eller ta ett separat lån?

Ett utökat bolån har nästan alltid lägst ränta, eftersom huset är säkerhet. Ränteavdraget gör det ännu billigare. Enligt Skatteverket får du 30 procent av räntan tillbaka på upp till 100 000 kronor i ränteutgifter per år, medan lån utan säkerhet inte ger något avdrag alls från inkomståret 2026. En bolåneränta på 3,1 procent blir då ungefär 2,2 procent efter avdrag, mot 3,5-4,4 procent för ett energilån.

Nackdelen är att det kan kosta tid och pengar att utöka. Banken kan vilja värdera huset, du kan behöva ta ut nya pantbrev, och lånet påverkar belåningsgraden och därmed amorteringskravet. Fråga banken vad det kostar innan du bestämmer dig. Ett separat energilån är snabbare, går att betala av på 10 år och påverkar inte bolånet.

Vissa banker ger också ett grönt bolån, med en rabatt på ofta 0,05-0,10 procentenheter. Rabatten gäller husets energiklass i energideklarationen, inte solcellerna i sig. Fråga banken om solcellerna kan påverka energiklassen och vad som krävs för att rabatten ska gälla.

Avbetalning via installatören

Många installatörer erbjuder delbetalning, ibland räntefri i 36 månader. Det låter billigast, men titta på avgifterna: uppläggningsavgift, aviavgift per månad och vad som händer om du inte betalat allt när den räntefria perioden är slut. Räntan efter perioden kan vara lika hög som för ett vanligt privatlån.

Räntefri delbetalning på 130 000 kronor i 36 månader ger dessutom en månadskostnad på drygt 3 600 kronor. Det är långt mer än solcellerna sparar per månad. Jämför därför alltid den effektiva räntan, som enligt Konsumentverket ska räkna in alla avgifter, och se hur delbetalningen påverkar priset på själva anläggningen.

Bär lånet sig självt?

Inte under löptiden, men över anläggningens livslängd. Exemplet bygger på en anläggning på 10 kWp för 130 000 kronor efter grönt avdrag, se guiden Vad kostar solceller?. Den producerar ungefär 9 300 kWh per år. Du använder hälften själv till 2 kronor per kWh och säljer resten för 50 öre. Det ger ungefär 11 600 kronor per år, eller 970 kronor i månaden. Samma antaganden används i guiden om återbetalningstid för solceller.

Lån på 130 000 kr	Månadskostnad	Total kostnad	Besparing per månad	Skillnad per månad
4,5 %, 10 år	ca 1 350 kr	ca 162 000 kr	ca 970 kr	ca -380 kr
4,5 %, 15 år	ca 990 kr	ca 179 000 kr	ca 970 kr	ca -20 kr
3,1 %, 10 år	ca 1 260 kr	ca 151 000 kr	ca 970 kr	ca -290 kr

Med 10 års löptid betalar du alltså några hundralappar mer i månaden än solcellerna sparar. När lånet är betalt sparar anläggningen 970 kronor i månaden i ytterligare 15-20 år. På 30 år är värdet ungefär 350 000 kronor, före slitage, reparationer och ändrade elpriser, mot en lånekostnad på 162 000 kronor. En längre löptid gör att lånet nästan går jämnt ut varje månad, men du betalar mer ränta totalt.

Grönt avdrag och lånebelopp

Grönt avdrag dras direkt på fakturan, så du behöver bara låna till det du själv betalar. Avdraget är 15 procent för solceller och 50 procent för batteri, med ett tak på 50 000 kronor per person och år, enligt Skatteverket.

Taket spelar roll om du köper batteri samtidigt. Solceller för 150 000 kronor ger 22 500 kronor i avdrag, och ett batteri för 80 000 kronor ger 40 000 kronor. Tillsammans blir det 62 500 kronor, alltså mer än taket för en person. Äger ni huset två och har båda tillräckligt med skatt kan ni dela avdraget och få hela beloppet. Står bara en på fakturan blir 12 500 kronor kvar att betala, och då behöver lånet vara så mycket större.

Om Skatteverket nekar avdraget i efterhand, till exempel för att du inte haft tillräckligt med skatt att reducera, kräver installatören dig på mellanskillnaden. För en anläggning som kostar 150 000 kronor före avdrag är det runt 22 500 kronor. Ha därför lite marginal i lånet eller på sparkontot. Villkoren står i guiden om grönt avdrag för solceller.

Krav för att få lånet

Banken kreditprövar dig som vid alla lån. För energilån och solcellslån behöver du oftast äga bostaden, villa, radhus eller fritidshus, ha en inkomst som räcker och inga betalningsanmärkningar. Många banker kräver att du har bolånet hos dem. Du behöver också en offert eller faktura som visar att pengarna går till solceller. Har du inte valt installatör än kan du jämföra förslag via offertsidan och räkna på produktionen med solcellskalkylatorn.

Vanliga frågor om lån till solceller

Två frågor kommer ofta upp när lånet väl är tecknat.

Vad händer med lånet om jag säljer huset?

Ett energilån eller solcellslån utan säkerhet följer dig, inte huset. Du fortsätter betala det eller löser det när huset är sålt. Har du utökat bolånet löses den delen tillsammans med resten av bolånet vid försäljningen.

Kan jag låna med betalningsanmärkning?

Det är svårt. De flesta banker säger nej till energilån och solcellslån vid en betalningsanmärkning. Lån som beviljas trots anmärkning har oftast hög ränta, och då blir solcellerna sällan lönsamma.